В России более 40% заемщиков, заплатив по кредиту, становятся нищими

41% российских заемщиков, заплатив по кредиту, оказываются за чертой бедности – в основном это жители небольших городов, набравшие коротких и дорогих кредитов. Такие данные исследований Высшей школы экономики передает РБК.

Фото: Павел Кассин, «Коммерсантъ»

ВШЭ опубликовала исследование «Динамика пользования банковскими кредитами и долговой нагрузки россиян». В нем говорится, что 69,9% домохозяйств имеют не больше одного кредита, к категории закредитованных – тех, у кого четыре и более кредита – относятся всего 2,4% заемщиков. Однако расчеты ВШЭ показывают, что в 2013г. у 41% заемщиков после платежей по кредиту на руках оставалась сумма ниже прожиточного минимума (7 тыс. 429 руб. по итогам третьего квартала 2013г.).

В базе данных Национального бюро кредитных историй на 2 февраля 2014г. содержалась информация о 65 млн заемщиков. Если экстраполировать данные ВШЭ на всех заемщиков, получится, что за чертой бедности находятся почти 27 млн должников.

При этом чем меньше город, тем труднее положение должников, свидетельствуют данные ВШЭ. В городах-миллионерах платят по кредиту половину или более текущего семейного дохода только 13% заемщиков, в городах с населением от 10 тыс. до 100 тыс. – каждый пятый. В населенных пунктах менее чем на 10 тыс. человек половину дохода выплачивают треть заемщиков.

Журналисты издания «Коммерсантъ» побеседовали об этом с директором компании «Юридические и финансовые креативные решения» Юрием Брисовым

– Как вы считаете, с чем это связано? Люди не умеют рассчитывать свои доходы и расходы?
– Отчасти – действительно с этим. В России очень большой процент потребительских кредитов прикрывает целевые кредиты, которые не получилось согласовать с банками.

– Если люди все-таки оставляют себе так мало денег, значит, они платят по кредитам и у нас должен быть высокий процент погашения таких задолженностей?
– До поры до времени платят. Сейчас, если посмотреть банковскую статистику, то возрастает с каждым годом процент заемщиков, которые перестают платить по кредиту. Это говорит о том, что они изначально хотели платить по кредиту. Что это не мошенники, а люди, которые неправильно рассчитали свои финансовые возможности или не смогли сохранить работу, потеряли возможность платить по кредиту. И тот кредит, который год-два назад казался вполне приемлемым, становится абсолютно непосильным.

– А все-таки как правильно рассчитать сумму кредита, которую можно брать, какую часть от дохода она должна составлять?
– Эта сумма известна. Она не больше 30% от месячного дохода, плюс-минус варьируется в зависимости от наличия в собственности недвижимости, от количества детей. Это то, чем занимается банковский скоринг при аналитике заемщика – определяется рисковость кредита, максимальная сумма, которую может заемщик выплачивать, исходя из аналитики его доходов.

– Что касается моральной составляющей, как у людей меняется отношение к кредитам, к ипотеке, или не меняется?
– Что касается моральной составляющей, это достаточно сложный вопрос. Сложно говорить о каком-то значительном движении в сторону просветления большинства граждан России, потому что, к сожалению, сейчас к нам поступают звонки: «Взяли кредит, не знаем, что делать, покончить с собой или как жить, помогите, подскажите»» Таких звонков очень много поступает к нам.

– А что вы делаете в таких случаях, какие советы вы даете людям?
– Мы рассматриваем кредитное дело, связываемся с банками, предлагаем рефинансироваться, но, к сожалению, если честно, на данный момент практика такова, что банки не стараются идти навстречу и довольно часто бывают абсолютно глухи к просьбам заемщиков, которые пытаются платить, но не могут вытянуть целиком полностью сумму плюс процент.