Как устранить кризисы-2?

В последнем своем выступлении я утверждал, что экономические кризисы, когда после некоторого периода экономического процветания и всеобщего счастья вдруг случается паника того или иного вида и масштаба, есть дело рук государства, а точнее его вмешательства — посредством установления особых условий для деятельности банков — в кредитную и денежную системы общества. Установление таких законов возможно в силу того, что действительно у людей есть свойство не особенно задумываться о морали, когда дело касается больших прибылей. Это касается не только банкиров и их поводырей-бюрократов, но и простых граждан, но мы сейчас будем говорить о бюрократах и об их слугах и партнерах – банкирах.

Валерий Дементьев

Человек действует тогда, когда испытывает беспокойство и желает это беспокойство устранить.

Но одного беспокойства для того, чтобы человек начал действовать, мало. Нужно соблюдение еще двух условий.

Первое из них то, что человек должен иметь представление о новом состоянии, которого следует достичь, и путях его достижения, то есть о причинно-следственной связи, касающейся его неудовлетворительного состояния и выхода из него. Если, например, у человека болит зуб, то он может (или не может) понимать, что причина боли — в воспалении тканей зуба, и что подходящий выход из ситуации есть посещение в кратчайшие сроки врача-стоматолога.

Вторым условием является уверенность человека в том, что его усилия на пути решения проблемы не будут напрасными. Если, например, человек находится в тайге за сотни километров от ближайшего жилья, то у него просто нет возможности посетить стоматолога без затрат слишком больших объемов времени и ресурсов. Поэтому он и не стремится попасть к нему, а ищет какие-то иные средства борьбы с болью (то есть все-таки продолжает действовать!) или … просто бездействует.

Человек не может выйти за пределы законов природы. Так попытка пойти на работу через балкон пятого этажа почти наверняка закончится похоронами. Нормальный человек это понимает и старается пользоваться лестницами или лифтом в подъезде дома. Юридические законы, которые люди пишут для самих себя, также предназначены для того, чтобы люди не делали некоторых вещей (или наоборот — делали их). Однако, поскольку мы знаем, что все люди преследуют цели и ищут средства для их достижения, постольку мы можем понять, что юридические законы могут строиться таким образом, чтобы одни группы людей могли получать богатства за счет других групп людей. И случай с законами, регулирующими банковскую деятельность, относятся как раз к законам этой категории.

Законы естественной природы мы не можем нарушить без немедленного жесткого наказания (см. пример выше). Поэтому законодатель в этой сфере почти не создает никаких юридических законов, поскольку же и так всем ясно, что можно делать, а чего следует избегать. Но нарушение законов природы в экономической сфере не ведет, как правило, к немедленному наказанию. Но это не значит, что наказания не будет вообще: наказание обязательно последует, но только в будущем. В этой сфере законодатель очень часто или ограничивает безопасную деятельность, или поощряет опасную и вредную деятельность (представьте, если бы было строго настрого запрещено прыгать с высоты до двух метров, но всячески поощрялись бы прыжки с высоты более 5 метров). В первом случае деятельность людей не достигает всех возможных полезных целей и результатов, во втором ведет к появлению вредных и опасных последствий, всегда влекущих по крайней мере утрату части всегда ограниченных ресурсов, находящихся в распоряжении людей. Экономист от не-экономиста отличается тем, что не-экономист не видит отдаленных последствия принимаемых решений, а экономист видит их.

Экономический кризис — это явление, которое можно сравнить с болезнью. Но кризис — это также следствие какой-то причины, и для того, чтобы или не допускать кризисы в будущем, или, если общество угодило в него, поскорее выйти из него, люди должны такую причинно-следственную связь знать. Сейчас можно сказать одно — подавляющее большинство живущих на Земле людей этой связи не знает и поэтому постоянно попадает в одну и ту же по сути ситуацию, когда больно, но что делать, люди не знают. И ведь что интересно? Законы, которые пишутся в парламентах, не являются законами природы, которые мы изменить не можем! Эти законы изменены быть могут! Но люди соглашаются жить по несовершенным законам по причине того, что или не знают о том, что решение есть (в этом случае не соблюдается дополнительное условие номер один (см. выше)), или не веря в свои силы на пути от сегодняшнего неудовлетворительного состояния к будущему более удовлетворительному состоянию (в этом случае не соблюдается дополнительное условие номер два).

Возвращаясь к теме недопущения кризисов, хочу еще раз заявить, что все экономические неурядицы есть следствие вмешательства государства в экономическую жизнь общества. Вершиной такого вмешательства является владение государством денежной системой общества. В ХХ веке все государства мира лишили золото его денежной функции и ввели в обращение свои собственные бумажные деньги. Сделано это было не потому, что золото не могло нормально служить людям в качестве денег, а потому, что некоторые группы людей считали (и сейчас считают!) золото серьезным препятствием на пути достижения их целей — получения гарантированного дополнительного дохода без необходимости обращаться к налогоплательщикам. Этой же цели служило придание законной силы практике частичного резервирования вкладов до востребования (переводных депозитов) банками. Суть этой практики я попытаюсь сейчас объяснить.

Одна из главных функций банка — хранить деньги вкладчика, клиента. Человек получает доход наличными, и часть их он может поместить на вклад до востребования, который для многих может ассоциироваться со сберегательной книжкой. Или человек сразу может получать деньги на такой вклад, в случае необходимости снимая часть их через банкомат. На остаток денег на таком вкладе банк может начислять доход, равный десятым долям процента. Но все ли наличные деньги, которые вкладчики считают своими, всегда находятся в банке на хранении? Нет! Почему? Потому что частичное резервирование!

В чем оно проявляется?

Предположим клиенты банка сдали на хранение 1 млн наличных рублей. Банк вполне разумно полагает, что люди сдали их не для того, чтобы через месяц забрать. Большинство вкладчиков имеет на остатках таких счетов деньги в некоторых количествах длительное время. Но если случится нечто, и люди массово пойдут в банк за своими — как они считают — деньгами в наличной форме, то все желающие в полном объеме денег не получат, поскольку всех их — наличных — там нет. Почему? Потому что частичное резервирование!

Центральный банк даже устанавливает специальные нормативы обязательных резервов, то есть процент от суммы всех вкладов клиентов банка, ниже которого банк хранить не имеет права. Поскольку банк живет за счет прибыли, которую получает от сдачи денег взаймы, то ясно, что он старается всю сумму вкладов за минусом суммы обязательных резервов отдать в долг клиентам банка, желающим получить кредит. Человек, взявший кредит, кладет их на свой счет до востребования и расплачивается полученными деньгами с контрагентами. Те в свою очередь получают деньги на свои счета до востребования и расплачиваются ими со своими контрагентами. И так продолжается до тех пор, пока не будет достигнут предел, установленный резервными требованиями ЦБ, то есть когда денежная база (предположим 1 млн наличных рублей в нашем случае) не достигнет процента норматива (предположим 10%) от суммы денежной массы (примерно 10 млн наличных и безналичных рублей в нашем случае). Представьте себе ситуацию, когда владельцы счетов пришли бы в банк снять хотя бы 5 млн рублей в наличной форме, когда в банке есть (в нашем случае) только один!

Эта система известна под названием банковский мультипликатор. Таким путем коммерческие банки создают безналичные деньги, которых раньше не существовало (10-1=9 млн рублей в нашем случае) и которые поступают в оборот, внося искажения в ценовые сигналы, поступающие с рынка, заставляя предпринимателей принимать ошибочные решения. Именно система узаконенного частичного резервирования является причиной постоянно возникающего цикла экономической активности, составными частями которого являются кризис (паника) и рецессия (депрессия).

Как и почему цикл развивается, я расскажу в следующий раз.