Как устранить кризисы?

Нет двух исторических событий, которые были бы похожи друг на друга как две капли воды. Нынешний кризис не похож на кризис 2008-09 годов, также как и на кризис 1998 года. История не может быть источником для построения какой-либо теории, поскольку невозможно заново повторить прошедшее событие, изменив в нем, как в физическом эксперименте, лишь один параметр, оставив другие в неприкосновенности. Кроме того сами эти параметры не могут быть измерены, а, значит, и вычислены, поскольку в человеческом поведении нет постоянных величин. Все, что мы можем сказать о человеке, это то, что в некоторой ситуации А он выбирает один вариант поведения из двух или более. Поэтому экономическая теория может быть только дедуктивной и априорной. Дедуктивной — значит выводимой, как геометрия Евклида, из некоего набора аксиом. Априорной — значит создаваемой до момента объяснения исторического явления, а не на основе его. Для того, чтобы объяснить кризис, мы уже должны иметь теорию, которая объясняет любой кризис — прошедший, настоящий или будущий.

Валерий Дементьев

Экономические кризисы, или как их иногда неверно называют «кризисы перепроизводства», были известны людям давно (сам кризис является частью т.н. экономического, или делового, цикла, включающего в себя бум, кризис, депрессию). Но только примерно сто лет назад появились первые наброски теоретическое объяснение их природы. К сожалению, даже после этого люди пока не в состоянии реализовать экономическую политику, не допускающую возникновения кризисов.

Для того, чтобы устранить экономические кризисы (точнее, экономические циклы) из жизни людей, необходимы твердые деньги и полное, стопроцентное, резервирование вкладов до востребования (переводных депозитов, по терминологии БР).

Твердые деньги — это такие деньги, количество которых не изменяется слишком быстро на протяжении некоторого промежутка времени. В реальной жизни наиболее близким вариантом таких денег могло бы быть золото, ежегодная добыча которого увеличивает общее количество уже накопленного за прошедшие века этого благородного металла на весьма незначительную величину.

Полное (стопроцентное) резервирование — это такая практика банковской деятельности, когда банк хранит в своих сейфах все деньги клиентов банка, размещенных ими на вкладах до востребования.

Сейчас оба эти условия не соблюдаются: твердых денег нет, и банки с позволения государства практикуют частичное резервирование.

Государства отменили деньги-золото для того, чтобы иметь неконтролируемый налогоплательщиком доход в бюджет. Сейчас государства вольны создавать любое количество наличных — бумажных – денег. Их сдерживает лишь одно — угроза гиперинфляции и крушения денежной системы. Если бы не желание иметь дополнительный доход, то государству не было бы нужды отменять деньги, в основе которых лежат драгоценные металлы.

Процесс вывода золота из обращения во всех странах мира начался и завершился в прошлом веке. Но частичное резервирование вкладов до востребования существовало с незапамятных времен.

В чем его секрет?

Банки выполняют две главные функции:
— хранения денег своих клиентов;
— предоставления кредитов этим же или другим клиентам.

В связи с этим банкиры и их клиенты заключают два вида договоров:
— договор вклада до востребования, когда клиент может в любой момент потребовать возврата своих хранящихся в банке наличных денег;
— договор срочного вклада, когда клиент передает во владение банкиру некоторую сумму, теряя на определенный срок возможность изъять ее быстро и без потерь (по российскому законодательству, если клиент досрочно забирает деньги со срочного вклада, он теряет только проценты).

Новые количества безналичных денег, которых раньше не существовало, создаются после и как результат заключения договоров первого типа, то есть договоров вкладов до востребования. Само существование практики частичного резервирования оправдано лишь постольку, поскольку оно позволяет создавать новые количества безналичных денег. Если при создании бумажной наличности выигрывает только государство, то от создания безналичных денег выигрывает как государство, как лидер, так и банкир, как подчиненный. Но этот выигрыш возможен только в той мере, в какой кто-то проигрывает. Проигравшим оказывается весь народ.

Почему государство идет на то, чтобы позволить практике частичного резервирования существовать?

Одна из причин этого заключается в возможности создавать периоды кажущегося процветания. Сам по себе капитализм, очищенный от всякой бюрократической шелухи, создает прекрасную возможность для постоянного и устойчивого, не прерываемого периодическими экономическими неурядицами улучшения материального благосостояния людей. Но бюрократ не может согласиться на роль простого наблюдателя. Он обязан делать все, чтобы всем было ясно, что именно он есть творец благополучия. Политический лидер, на период которого пришелся бум, может с большей уверенностью претендовать на переизбрание. Ну, а если вдруг случилась экономическая беда, то ее причины можно всегда списать на спекулянтов, погоду, иностранных агентов, оппозицию, предшествующие власти или еще что-нибудь. В области наук о человеческой деятельности любая нелепость может претендовать на звание экономической теории, с которой обычный, некритически мыслящий человек часто охотно соглашается.

Как банки создают новые количества безналичных денег, и как и почему в результате этого возникают кризисы, я объясню в следующий раз.